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如何有效预估P2P平台风险?

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理财一定是会有风险的,所以在投资P2P之前,做好风险预判是正确的。


P2P的风险是从多个方面来看的。

1、首先,是道德风险。

何为道德风险,说白了就是骗子,来骗钱的。

其中有一开始建这个平台就是为了来圈钱的大骗子;也有运营途中看到了甜头,心态发生了变化,继而走上邪路的人;也有经营不善,导致经营不下去,走上歧途的。

举例:e租宝


2、经营风险

很多平台,可能初衷是好的,但由于项目选择不当,无法及时收益,最后经营失败。这类平台的最终归宿就是清盘、破产。

有良知的平台,还能部分偿还投资者的金钱,不过,时间很长没有收益,且一般这类平台不多。

举例:绿能宝


3、政策与合规风险

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施,新的监管要求已经出台,其中有三点最为关键,P2P平台必须在当地金融办进行备案登记,需在银行进行资金存管,需有一定的业务限额,如果P2P企业没有做到以下三点就肯定是违规的,存在较大政策风险。


那什么样的平台是可选择的呢?


没错,不知所措的时候,选择最有名的。打开网贷之家或者网贷天眼的官网,看下网贷评级的top前50,选择前几名的,大概率是比较安全的。虽然很多排名都是有水分的,名次也可以买上去,但是起码不会太过分,也有一定的安全保障。

就冲着人家这规模,这么多双眼睛盯着,我觉得还是可以值得一信。


有一些平台,资金去向不明。一般自融的平台比较做贼心虚,要持续性发布大量的虚假信息借款也是很难的。真实平台一般敢于公布借款人信息。所以需要看下借款协议上的一些信息,是否丰富等。


界面粗糙的,布局千篇一律的很大可能为了跑步而随便搭建,自然不会花很多钱与精力去优化用户体验。

要把产品做好,还是要花不少钱的,至少产品经理、UX、SDE的团队是要有的,一年的成本都要花上上百万。


银行存管使得用户与平台之间的账户分离,并且用户的每笔交易都是授权给银行,每笔的交易指令也是由银行发出,一定程度上保障了用户的资金安全。所以上线银行存管十分重要。譬如我之前投资的掌悦理财刚刚上线了银行存管,这也让我的购买更放心安心了。


除此之外,我们还需要考衡一个平台的银行存管、等保测评、业务模式、风控安全等更方面。如果有条件的话,我还是建议大家实地考察一番。眼见不一定为实,但能让自己心安。

以我投资3年p2p平台的经验来说,平台风险主要还是看平台背景以及平台运营能力,每个平台坏账难以避免,哪怕银行也无法避免坏账,但是平台抓严大数据与风控,筛选优质借款人,这样可以大大减少风险,另外忠告就是不能贪心,利率过高的小平台千万不要上,免得赔了夫人又折兵

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